10 Finanzierungs-Tipps für Startups – So kommt ihr an Kapital

Euer Startup ist bereit – doch woher kommt das Geld für den nächsten Schritt? Die Finanzierung gehört zu den größten Herausforderungen für Gründerinnen und Gründer. Banken fordern Sicherheiten, Investor*innen erwarten starkes Wachstum – und ihr braucht Kapital, um euer Business aufzubauen.

Die gute Nachricht: Mit der richtigen Strategie könnt ihr eure Finanzierungschancen erheblich verbessern. In diesem Beitrag erfahrt ihr, welche Optionen es gibt, worauf ihr achten müsst und welche Finanzierungsform zu eurem Startup passt.

 

Warum ist Finanzierung für Startups so schwierig?

Es gibt viele Finanzierungsquellen, aber längst nicht jedes Startup findet die passende. Die häufigsten Stolpersteine:

🔴 Fehlende Vorbereitung
Viele Gründer*innen denken, eine gute Idee reicht aus, um Banken oder Investor*innen zu überzeugen. Tatsächlich wollen Finanzierungspartner*innen belastbare Zahlen: Wer sind eure Kund*innen? Wie groß ist euer Markt? Wie verdient ihr Geld? Welche Wachstumsstrategie verfolgt ihr? Wer sich diese Fragen nicht selbst beantworten kann, wird bei einer Finanzierungsanfrage Schwierigkeiten bekommen.

🔴 Unpassende Finanzierungsform
Nicht jede Finanzierung passt zu jedem Geschäftsmodell. Investor*innen suchen nach dem nächsten Unicorn – aber nicht jedes Unternehmen wächst exponentiell. Wer eine falsche Finanzierungsstrategie wählt, riskiert nicht nur Absagen, sondern möglicherweise auch den Verlust der Kontrolle über das eigene Unternehmen.

🔴 Zu spätes Handeln
Finanzierungsprozesse dauern oft Monate. Wer sich erst um Kapital bemüht, wenn die Liquidität fast aufgebraucht ist, gerät schnell in eine Notlage. Frühzeitige Planung ist entscheidend – insbesondere bei Fördergeldern oder Bankkrediten, die lange Bewilligungszeiten haben.

💡 smartaxxess-Tipp:
Bereitet eure Finanzierungsstrategie gründlich vor! Ein solider Businessplan, eine realistische Finanzprognose und ein durchdachtes Wachstumskonzept erhöhen eure Chancen erheblich. Wir helfen euch dabei, euer Geschäftsmodell so aufzustellen, dass Banken

und Investor*innen Vertrauen fassen:

• Markt- & Standortanalyse – Wer sind eure Kunden? Wo liegt das größte Potenzial?
• Persönlichkeitsanalyse – Passt euer Team zur Finanzierungsstrategie?
• Erfolgsprognose & Kapitalbedarf – Basierend auf unserem ESMA-akkreditierten Rating

Wenn ihr einen Bankkredit bis 250.000 EUR braucht, bereiten wir das gemeinsam vor – inklusive 100 % Bürgschaft bei der Bank.

 

Welche Finanzierungsoption passt zu eurem Startup?

Es gibt viele Wege, Kapital zu beschaffen – aber nicht jede Finanzierungsform ist für jedes Startup sinnvoll. Hier 10 Wege im Überblick:

1. Bootstrapping & Family & Friends

🟢 Vorteile: Volle Kontrolle und Unabhängigkeit, keine Fremdeinflüsse
🔴 Nachteile: Hohes privates Risiko

💡 Wann sinnvoll?

• Wenn ihr nur geringe Startkosten habt (z. B. bei digitalen Dienstleistungen).
• Wenn ihr die ersten Umsätze schnell selbst generieren könnt.
• Falls Freunde/Familie euch unterstützen möchten – aber denkt an klare Verträge, um spätere Konflikte zu vermeiden.

2. Gründungszuschuss & Förderprogramme

🟢 Vorteile: Staatliche Förderung ohne Rückzahlung
🔴 Nachteile: Bürokratischer Aufwand, lange Bearbeitungszeiten

💡 Wann sinnvoll?

• Wenn ihr aus der Arbeitslosigkeit gründet (z. B. mit dem Gründungszuschuss der Agentur für Arbeit).
• Wenn ihr nachhaltige oder innovative Ideen habt – hier gibt es viele spezielle Förderprogramme.

3. Crowdfunding (Reward- & Equity-Based)

🟢 Vorteile: Finanzierung & Marketing in einem
🔴 Nachteile: Hoher Kommunikationsaufwand

💡 Wann sinnvoll?

• Besonders geeignet für kreative oder technologiegetriebene Startups.
• Erfolgreiche Kampagnen haben meist eine starke Story – erzählt, warum euer Produkt die Welt verbessert!

4. Mikrokredit für Startups

🟢 Vorteile: Schnell, unkompliziert und unbürokratisch
🔴 Nachteile: Begrenzte Summe, oft höhere Zinsen

💡 Wann sinnvoll?

• Perfekt für kleine Investitionen, z. B. erste Marketingmaßnahmen oder IT-Ausrüstung.
• Eine gute Alternative, wenn Banken größere Kredite verweigern.

 

5. Bankkredit & Förderkredit (z. B. KfW)

🟢 Vorteile: Stabile und langfristige Finanzierung, oft günstige Konditionen
🔴 Nachteile: Erfordert Sicherheiten, Entscheidungsprozess für Gründer*innen nicht immer einfach nachzuvollziehen

💡 smartaxxess-Tipp:
Wir sind an eurer Seite für die Umsetzung von Kreditanfragen bei Banken und übernehmen die Bürgschaft für euch.

6. Bürgschaftsbank

🟢 Vorteile: Erhöht die Chancen auf Bankkredite
🔴 Nachteile: Zusätzliche Prüfungen notwendig

💡 Wann sinnvoll?

• Wenn ihr einen Bankkredit möchtet, aber keine eigenen Sicherheiten habt.
• In Kombination mit Förderkrediten für bessere Konditionen.

7. Kreditplattformen

🟢 Vorteile: Schnell & digital
🔴 Nachteile: Oft hohe Sicherheiten erforderlich

💡 Wann sinnvoll?

• Wenn klassische Banken euch ablehnen, ihr aber dennoch einen Kredit benötigt.
• Achtet auf transparente Konditionen!

8. Business Angels & Private Investor*innen

🟢 Vorteile: Kapital + Know-how + wertvolle Kontakte
🔴 Nachteile: Abgabe von Unternehmensanteilen

💡 Wann sinnvoll?

• Ideal für Tech-Startups mit starkem Wachstumspotenzial.
• Über Netzwerke könnt ihr Kontakte zu passenden Investor*innen finden

9. Venture Capital (VC)

🟢 Vorteile: Große Finanzierungsrunden möglich
🔴 Nachteile: Starker Wachstumsdruck, wenig Kontrolle über eigene Firma

💡 smartaxxess-Tipp:
VC-Investoren steigen meist erst ein, wenn euer Startup nachweisbares Wachstum zeigt – plant diese Gespräche langfristig!

 

5 Finanzierungs-Fehler, die ihr vermeiden solltet

1. Zu wenig Kapital einplanen: Viele Startups unterschätzen ihren Finanzierungsbedarf – plant immer mit Puffer!
2. Unpassende Investor*innen wählen: Nicht jede*r Investor*in passt zu eurem Startup – achtet auf langfristige Kompatibilität!
3. Finanzierung zu spät angehen: Kapitalbeschaffung dauert oft Monate – startet frühzeitig!
4. Nur auf eine Finanzierungsquelle setzen: Kombiniert verschiedene Optionen, um Risiken zu minimieren.
5. Keine klare Finanzplanung haben: Ohne solide Zahlen ist eine Finanzierung kaum möglich.

 

Fazit: Welche Finanzierung passt zu euch?

📌 Frühphasige Startups? → Bootstrapping, Gründungszuschüsse, Crowdfunding
📌 Startups in der Wachstumsphase? → Business Angels, Bankkredite, VC
📌 Kein Eigenkapital? → Förderkredite, Bürgschaftsbanken

💡  Wir bei smartaxxess unterstützen euch von der Analyse eures Geschäftsmodells bis hin zur Finanzierung – damit ihr euch auf das Wesentliche konzentrieren könnt: euer Wachstum. Schreibt uns – Gemeinsam finden wir die beste Finanzierungslösung für euer Startup! 

 

Über die Autorin

Ruth Schöllhammer ist Mitgründerin und Vorständin von smartaxxess, einem Münchner Startup, das jungen Unternehmen digitale Lösungen für Finanzierung, Versicherung und Beratung bietet. Als Vorsitzende des Deutschen Gründerverbands e.V. unterstützt sie den jungen Mittelstand, Start-ups und junge Unternehmen.